В чем секрет успешного инвестирования?

В процессе обучения студентов и своей собственной деятельности на финансовых рынках я увидела ряд типичных ошибок, которые мы допускаем еще до вложения средств. Сегодня я постараюсь рассказать, как их избежать.

Секреты успешного инвестирования

Успех и будущая доходность Ваших будущих вложений определяется не в процессе торговли и степенью Вашей гениальностью – а на начальном этапе инвестирования. Большинство инвесторов ошибаются еще, когда деньги у них на руках – при выборе инвестиций, решении о том, сколько они хотят зарабатывать, адекватной оценке своих сил.
Большинство авторов и гуру рынка уповают на гениальные методы анализа, торговую систему и т.д. Но ни одна система Вам не поможет, если Вы решили торговать краткосрочно на акциях суммой в 30 000 руб. Я предлагаю несколько простых правил, которые позволят избежать большинства проблем в будущем.



Первое правило: правильно выбирайте инструмент для торговли.

Инструментов для торговли не так много:
- акции;
- облигации;
- фьючерсы;
- опционы;
- валюты.
Что их отличает друг от друга? Всего 4 вещи: ликвидность, доходность, риск, плечо.

Ликвидность определяет, как скоро вы сможете превратить товар в деньги. Чем быстрее это может произойти, тем лучше для вас. Доходность касается процента ваших будущих заработков – на биржевом рынке она варьируется от 30% годовых и выше. Риск – это тот процент (сумма), которую Вы можете потерять.

Категория «плеча» самая сложная и опасная. Плечо – это дополнительные средства, который предоставляет Вам брокер. Например, Вы инвестируете 30 000 руб. При плече 1:1 вы получаете возможность торговать суммой 60 000 руб. При плече 1:100 умножайте первоначальную сумму на сто. В чем подвох? Во-первых, на ряде рынков плечо платное (проценты годовых). Во-вторых, оно позволяет увеличить Вашу прибыль: если цена вырастет на 1%, при плече 1:100, ваш счет вырастет на 100%. Но и убытки тоже будут увеличиваться соразмерно.

По данным критериям инструменты можно классифицировать следующим образом:

•акции (средняя ликвидность, средний риск, средняя доходность, минимальное плечо);
•облигации (низкая ликвидность, низкий риск, доходность ниже среднего, нет плеча);
•фьючерсы (высокая ликвидность только по одному виду, высокий риск, высокая доходность, среднее плечо);
•опционы (низкая ликвидность, высокий риск, высокая доходность, высокое плечо);
•валюта (высокая ликвидность, очень высокий риск, высокая доходность, максимальное плечо).
Перед началом торговли решите, что для вас важнее: не потерять или заработать? В зависимости от ответа и выбирайте инструмент. Подробно о том, что такое акции и облигации, фьючерсы и опционы Вы можете прочитать на моем сайте (есть в профиле).

Второе правило: правильно выбирайте сумму для инвестиций.

Требования к сумме инвестиций казалось бы, просты: минимум, что требует брокер и вперед. Однако здесь кроется подвох: на одном рынке можно заработать, имея 100 долларов на счету, а на другом рынке этих денег и на оплату комиссий может не хватить, поэтому к выбору сумм подходить следует максимально подготовленным. Итак, при выборе сумм предварительно надо ответить на несколько вопросов:

- какая сумма денег Вам не понадобится в ближайшие 2 года? Ведь следует инвестировать только те деньги, от которых Вы мало зависите;
- готовы ли Вы после внесения первоначальной суммы, затем ежемесячно, ежеквартально ее увеличивать? Если да, то на сколько?
- если вдруг Вы потеряете инвестируемую сумму, то насколько для Вас это будет болезненно?
- соответствует ли Ваша сумма выбранному инструменту торговли?

Правильные ответы на 3 вопроса из четырех уже существуют:
- я готова(а) довносить ежемесячно (ежеквартально) 5-10% (можно больше) от первоначальной суммы;
- Если я потеряю всю сумму, мне будет неприятно, но на моем образе жизни это не отразится. Заработаю еще.
- Да, моя сумма соответствует выбранному инструменту.

Акцентируя внимание на последнем вопросе, хочу заметить, что приблизительная табличка минимальных сумм по инструментам выглядит следующим образом:

•акции – от 50 – 100 тыс.руб.;
•облигации – от 100 тыс.руб.;
•фьючерсы – от 50 тыс.руб.;
•опционы – от 30 тыс.руб.;
•валюта - от 100 долларов.

Ваша задача подогнать ответ на первый вопрос под остальные, то есть назвать такую сумму, при которой все Ваши остальные ответы совпадут с моими.

Третье правило: правильно выберите способ торговли – самостоятельно или при помощи профессионала.

Решая вопрос о самостоятельной торговле, определитесь, готовы ли Вы уделить пару месяцев изучению новой и сложной области знаний, а потом год методом проб и ошибок совмещать основную работу с торговлей на рынке, которая, по сути, станет для Вас второй работой? Если да, то самостоятельная торговля как раз для Вас и была придумана.
Если нет, то у Вас два варианта работы: доверительное управление или консультационное управление. Первый вид (ДУ) подразумевает передачу денег стороннему профессионалу (или не очень), который будет за Вас торговать и по итогам года покажет прибыль или убытки. Обратите внимание на то, что доход этим профессионалом не гарантируется, а комиссии дополнительные за управление средствами все равно берутся. Второй вид (КУ) более интересен: управляющий отслеживает движение курсов ценных бумаг и извещает Вас о каждой сделке, которую необходимо совершить. Когда приходит время Вы сами решаете слушать его или нет. Иногда можно написать доверенность и он будет Вас и извещать и совершать сделки. НО в обоих видах управления Вы должны будете заплатить деньги: либо путем надбавки к комиссии, либо % от прибыли, либо % от Ваших средств. Неоспоримое преимущество здесь в том, что Вашего внимания рынок практически не потребует. Правда и суммы инвестиций сильно вырастут: при КУ от 100 т.р, при ДУ от 700 т.р.


Четвертое правило: грамотный выбор стратегии торговли.

Один из секретов фондового рынка в том, что недостаток денег компенсируется наличием времени. И обратно: если времени нет, то готовьтесь инвестировать бОльшую сумму денег. К сожалению, если и времени и денег маловато, то с рынком лучше подождать – может быть, депозит будет для Вас более полезен.
Итак, начинать следует с ответа на вопрос о том, сколько денег Вы вкладываете? При сумме до 100 т.р. в день понадобится не меньше часа, при сумме до 30 т.р. торговать лучше весь день. При более крупных суммах в выборе времени Вы не ограничены. Стратегии по времени делятся следующим образом:

- долгосрочная (сделки один раз в полгода-год по одной бумаге, а их в портфеле может быть несколько) требует хотя бы часа в неделю на оценку ситуации;
- среднесрочная (сделки 1 раз в месяц или неделю по одной бумаге) требует хотя бы часа в день на оценку ситуации и совершение сделки;
- краткосрочная (сделки каждый день или реже по одной бумаге) требует возможности следить за котировками в течение дня, может быть совмещена с основной работой;
- внутридневная (сделки в течение дня) требует постоянного присутствия у компьютера.

Правило пятое: перед началом работы получите необходимые знания.

Учиться никогда не поздно. А уж торговле на рынке и подавно. Поэтому готовьтесь к тому, что читать придется много. Вариантов учебы два:

- самостоятельная – читаем наиболее известные книги по рынку, открываем демо-счет и пробуем.
- курсы. Лучше выбирать общий курс по работе на рынке, где Вам растолкуют азы. Большинство книг не адаптировано под начинающего инвестора и пишутся на «умном» языке. Порою бывает очень полезно сначала пообщаться с преподавателем, а лишь потом переходить на самостоятельное обучение. Парадокс в том, что таким образом Вы сэкономите деньги. Базовые курсы, как правило, самые дешевые. Но большинство трейдеров сначала читают книжки, а потом идут сразу на более сложные курсы, которые стоят другие деньги.

Соблюдая эти рекомендации Вы обеспечите себе 50% успеха. Остальные 50% появятся, если Вы с умом и терпением подойдете к делу инвестирования.

Удачи!