Поиск Написать

№167-ФЗ: борьба с мошенниками и защита банковских счетов

Добрый день, коллеги.
Федеральный закон от 27.06.2018 №167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» внес изменения в Федеральный Закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».


Теперь коммерческий банк имеет право заблокировать любую транзакцию юридического или физического лица, если заподозрит, что у вас пытаются украсть деньги. В этом случае коммерческий банк остановит подозрительную транзакцию на два рабочих дня.

Вы спросите: «По каким правилам банки будут решать, останавливать или не останавливать операцию? Какие операции будут считаться подозрительными?» Список подозрительных операций каждый коммерческий банк должен разработать самостоятельно и отобразить информацию на своем сайте.

Если банк заподозрит, что с вашего счета пытаются украсть деньги, операция будет приостановлена. Банк незамедлительно запросит у клиента подтверждение на выполнение этой операции по любым каналам связи (интернет, СМС-сообщение, звонок). Если банк не получит от вас ответа и проведет операцию, а эта операция окажется мошеннической, банк не будет в этом виноват: вы не ответили, значит банк ни при чем. Напомню, что у «Сбербанка» такая система функционирует уже давно. Банки должны разработать критерии и отслеживать нетипичные операции.

Например, банк обнаружил, что в 5 утра с вашей карточки списываются деньги. Эта операция является нетипичной. Или банк увидел, что в субботу вы покупаете 15 мобильных телефонов, обнуляя счет. Конечно, банк приостановит транзакцию и уведомит вас, спросив разрешения на проведение операции.

Такие же правила установлены для юридических лиц. Допустим, с расчетного счета юридического лица кто-то без вашего ведома списывает деньги. Банк остановит операцию, если посчитает ее подозрительной, и немедленно сделает вам запрос. Т.е. вы, как юридическое лицо, можете заблокировать перевод. Как происходит?

Вы получили от банка информацию о проведении транзакции. Но вы не проводили эту операцию и незамедлительно уведомили банк. Банк, получив от вас уведомление, должен незамедлительно направить в банк получателя средств уведомление о приостановке зачисления на счет получателя.

К примеру, у вас неправомерно списали деньги. Вы звоните в банк и останавливаете транзакцию. Но деньги уже ушли… Тогда ваш банк предупреждает банк получателя, и банк получателя блокирует транзакцию, а деньги на счет получателя не поступают. Транзакция блокируется на пять рабочих дней. Соответственно, после этого клиент банка-получателя должен принести подтверждающие документы, подписанные с вашей стороны о том, что получатель имел право получить эти деньги. Если получатель не принесет документы, значит это была мошенническая операция, и деньги вернутся на ваш расчетный счет.

Что еще предусмотрено №167-ФЗ от 27 июня 2018 года?

Частенько учредители допускают ошибку при смене директора, у которого были банковские ключи. Поменяли директора, направили в банк уведомление о смене, цифровая подпись недействительна, и все нормально. Нет, не нормально. Бывший директор сможет легко списать деньги с расчетного счета. Чтобы прекратить действие предыдущих банковских ключей, необходимо сделать несколько шагов:

  • Прийти в банк и принести документ о смене директора: письменно известить в максимально короткий срок и приложить соответствующие документы (решение собрания учредителей о смене директора).
  • В случае изменения полномочий или состава лиц, уполномоченных подписывать электронные документы, клиент одновременно с документами о смене директора обязан поменять образцы подписей банковских карт и оттисков печатей и предоставить новую банковскую карту.
  • Отозвать заявление на регистрацию предыдущей банковской карточки и заявление на регистрацию сертификатов открытых ключей. Вы должны отозвать сертификаты, оформить бумаги для новых сертификатов ключей с образцами новых банковских карт, образцами подписей и печатью.


Только после выполнения этих действий будет считаться, что вы поменяли директора.

Кроме того, ЦБ РФ создает систему отражения хакерских атак: подготовлен список с видами хакерских атак на банковские счета. Банк России подготовил информацию: «Информация о технических данных, описывающих атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и (или) их клиентов». В этом документе содержится перечень из 16 пунктов возможных хакерских атак. Эта информация направлена в коммерческие банки, чтобы банки могли использовать эту информацию и отражать атаки.

И последний документ: Проект Указания Банка России «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (по состоянию на 30.08.2018).

Коммерческие банки формировать единый реестр попыток перевода денег без согласия клиентов.
Вернусь к Федеральному закону №167-ФЗ от 27 июня 2018 года: спасибо законодателям за столь положительные изменения.

Если эта статья пошла вам на пользу, поставьте лайк, поделитесь с друзьями и коллегами. В следующей серии статей вы узнаете про планы правительства.

Спасибо, удачи в делах.

Комментарии:
  • в 2016 (кажется) была, это был бюджетный автобусный тур. Тбилиси, Мцхета, старый город....

    Тбилиси: Что? Где? Куда?
    в 2016 (кажется) была, это был бюджетный автобусный тур. Тбилиси, Мцхета, старый город. Потом Кобулетти (пляж-море) - там недалеко черные пески, Батуми.
  • Так да, я ж только в Тбилиси метила. Так, попробовать вино и хачапури Тбилиси: Что? Где? Куда?

    PS Леник, конечно, умничка, но как-то скромно она отметила своё приезд втуда..
    Так да, я ж только в Тбилиси метила. Так, попробовать вино и хачапури Но меня чуток покатали до Мцхеты.
  • YUM

    Сын был там неск. тому лет "взад-обратно" Что с него возьмёшь?
    Молодёшшшь!...

    Тбилиси: Что? Где? Куда?
    Сын был там неск. тому лет "взад-обратно" Что с него возьмёшь?
    Молодёшшшь!
    Взяли машину на прокат и носились по всей Сорт.... Саква ... по Грузии, короче
    Советует брать ... плавки и - в Боржоми. Это, говорит, не тольо вода в бутылках, но и теплые бассейны. Бесплатные "не в сезон" акогда там "сезон" начинается?
    И. вообще - так шо-ж мы пьём? .
    Все сайты с "путешествиями" только про жратву талдычат. И про вино.
    Нет. ну с вином - я согнласен. А вот примечательностей список как-то не широк. Ой, не широк!! Т.е. затоскует Ненаглядная и ... вино мне поперк горла поставит. Не дай бог, чтобы вместе рогом. с котрого там его ишшо угощают.
    Вероятно, как обычно, всё чт нужнно будет найдено...недлельки через три
    после возврата.Ну- как всегда
    PS Леник, конечно, умничка, но как-то скромно она отметила своё приезд втуда..
  • Никогда не была ))))

    Тбилиси: Что? Где? Куда?
    Никогда не была ))))
  • и у меня договор с паспортными данными. Принесла паспорт - показала .

    вычет по ндфл за фитнес
    Лена, а как ты с ними договор заключала? У меня договор с паспортными данными
    и у меня договор с паспортными данными. Принесла паспорт - показала .
  • Я там вообще еще во времена СССР была )) За несколько дней до прихода к власти Гамсахурдия

    Тбилиси: Что? Где? Куда?
    Я там вообще еще во времена СССР была )) За несколько дней до прихода к власти Гамсахурдия
  • Лена, а как ты с ними договор заключала? У меня договор с паспортными данными

    вычет по ндфл за фитнес
    Юля, спасибо!!! Вот и я о том же: нафига мои паспортные данные фитнес-клуб у, да ещё и со сканом паспорта С ПРОПИСКОЙ???????
    Лена, а как ты с ними договор заключала? У меня договор с паспортными данными
  • паспортные данные нужны. И ИНН. Это указывают в справке.
    Упрощенный порядок - это...

    вычет по ндфл за фитнес
    паспортные данные нужны. И ИНН. Это указывают в справке.
    Упрощенный порядок - это твое право, а не обязанность.
    Если ты не хочешь упрощенно, они не имеют права тебя к этому принуждать. Передача электронной справки в ФНС для упрощенного вычета будет только по твоему письменному заявлению. Нет заявления = нет данных для упрощенного порядка.
    Должны выдать тебе справку на бумаге
    Если тебе удобнее упрощенно, получай упрощенно. Тогда они передают в ФНС, а ты по заявлению через ЛК получишь. Это быстро.
    Упрощенный не удобно тем, у кого много других вычетов.
  • Про справку на фитнес не знаю, но в форме справок на лечение и обучение паспортные...

    вычет по ндфл за фитнес
    Про справку на фитнес не знаю, но в форме справок на лечение и обучение паспортные данные указываются. Подозреваю, что без этой информации ничего они никуда не загрузят.
  • Юля, спасибо!!! Вот и я о том же: нафига мои паспортные данные фитнес-клуб у, да ещё...

    вычет по ндфл за фитнес
    Юля, спасибо!!! Вот и я о том же: нафига мои паспортные данные фитнес-клуб у, да ещё и со сканом паспорта С ПРОПИСКОЙ???????
  •  

    Подтвердите удаление записи